청년도약계좌 현재 만 36세라면 희망적금을 해지 후 가입해야 할까?

청년희망적금을 기존에 가입하고 있는 분들이라면 청년도약계좌 가입에 대해 고민을 하고 계신 분이 많을 거 같은데요. 이 두 개가 중복으로 가입이 불가능하기 때문이죠. 특히나 만 36세인 경우 내년에 만 37세가 되어 청년도약계좌 가입 기회를 놓치게 됩니다. 이러한 경우 어떠한 결정을 내리는 것이 유리할지 청년도약계좌와 청년희망적금의 공통점과 차이점을 분석하여 말씀드리도록 할게요.

 

청년도약계좌와 청년희망적금 비교 대표 이미지

 

목차

1. 공통점
2. 차이점 
3. 고려해야 할 사항
4. 결론

 

 

 

공통점

청년도약계좌와 청년희망적금 두 상품 모두 정부가 청년들의 자산을 형성하는 것을 지원하는데 공통적인 사업 목적을 두고 있어요. 둘 다 단 리가 적용되는 적금이고 이자소득 비과세 혜택이 있다는 것이 동일해요. 비과세의 장점은 이자 소득에 대해 전혀 세금을 물리지 않아요. 보통의 금융상품들은 가입을 하면 이자에 대한 세율 15.4% (소득세 14%+ 주민세 1.4%)가 공제되는 반면에 둘다 이 부분을 물리지 않는 점이 큰 장점이죠.

 

차이점

구분	청년도약계좌	청년희망적금
대상	만 19~34세	만 19~34세
	개인소득 7,500만원 이하	개인소득 3,600만원 이하
	가구소득 중위 180% 이하	-
시행 시기	2023년 6월부터	2022년 2월부터
기간	5년	2년
월 납입금	최대 70만원	최대 50만원
매칭 비율	3~6% (개인소득에 따라 상이)	3%
금리	연 6.0~6.5%	연 5% (+우대금리 최대 1%p)

 

차이점을 살펴보면 가장 눈에 띄는 부분이

• 가구구성원의 소득 기준의 포함여부라고 할 수 있겠네요. 부모님의 소득에 상관 없이 희망적금을 가입할 수 있었던 반면에 도약계좌는 부모님을 포함한 가족 모두의 소득이 중위 180% 이하여만 신청이 가능하도록 바뀌었어요. 대신 개인 소득의 기준이 3,600만원에서 7,500만 원으로 올랐습니다.
• 희망적금의 납입기간이 2년으로 비교적 짧은 편이고 도약계좌는 5년으로 긴 대신 국가에서 지원해주는 금액의 매칭 비율이 최대 6%를 받을 수 있다는 점이 좋아 보입니다.
• 금리는 현재 정부는 6월 출시 도약계좌의 우대금리 포함한 연 6.0~6.5%로 발표했으며 희망적금은 연 5%에 은행에 따라 최대 1%의 우대금리를 더한 연 6% 금리를 적용합니다.

소득기준 확인하기

고려해야 할 사항

1. 2024년 청년도약계좌 유지?

정부의 발표에 따르면 2024년 초, 청년희망적금이 만기 된 후 연계하여 가입할 수 있도록 하겠다고 밝혔습니다. 

2. 나이와 군복무 기간 

청년도약계좌의 나이 제한이 만 34세이지만 군대 24개월를 마친 청년이라면 36세까지 가입 자격이 충족합니다. 하지만 이미 36세라면 희망적금 만기 후 내년에 청년도약계좌를 신청할 수 없습니다.

3. 희망적금 해지 후 바로 청년도약계좌 가입 가능

계좌 개설일이 만 나이 34세 이하라면 가입이 가능합니다. 예를 들어 만약 5월 5일이 생일이어서 만 35세가 된다면 5월 4일까지 청년도약계좌가 가입이 가능합니다.

청년 정책 어디까지 중복 가입이 가능할까?

결론 (청년도약계좌 >>> 청년희망적금)

 

 

 

 

 

 

결론적으로 이 둘의 각각 큰 장점은 청년도약계좌는 정부 지원금 매칭률 최대 6%이고 청년희망적금은 까다로운 조건 없이 기존 금리가 6%로 높은 편입니다. 현재 정부는 내년도 도약계좌를 연계하여 가입을 지원한다고 밝혔기 때문에 기본적으로 나이가 제한되지 않는다면 청년희망적금을 유지하여 만기까지 기다려 혜택을 받은 후 내년에 청년도약계좌를 가입하는 것을 추천드립니다. 그런데 만약 내년에 청년도약계좌를 가입할 수 없는 상황이라면 과감히 희망적금을 중도해지 하고 청년도약계좌를 가입할 것이 유리한 선택일 것 같습니다. 무엇보다도 자신의 나이와 납입 기간 만기까지 고려하여 본인에게 유리한 방향으로 스스로 판단을 하는 것이 가장 중요합니다. 

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